36 مؤشراً تكشف ممولي الإرهاب وغاسلي الأموال!
حدّثت وحدة التحريات المالية، للبنوك، وشركات التمويل، والصرافة، 36 مؤشراً تستطيع من خلالها اكتشاف العملاء المرتبطين بتمويل الإرهاب، وغسيل الأموال، والتمويلات المشبوهة وغير المشروعة.
وتضمنت المؤشرات التي عمّمتها «التحريات المالية» على البنوك، وشركات التمويل، والصرافة، 21 مؤشراً مرتبطاً بالعميل نفسه، و8 مرتبطة بالمعاملة، و7 مؤشرات مرتبطة بالموقع الجغرافي.
وتنشر «الراي» فيما يلي أبرز المؤشرات:
العميل:
1 - تغيير متكرر للأشخاص المخولين بالتصرف بحساب معين (مستفيدون، مستفيدون فعليون، الخ).
2 - تربطهم صلات بأشخاص، أو منظمات، أو مؤسسات متطرفة.
3 - وجود معلومات تشير إلى دعم المنشورات أو الأعمال المتطرفة.
4 - تصرف واضح من قبل العميل كي لا يتواصل شخصياً مع موظفي الجهة (رفض التعامل مع موظفات - نساء، مثلاً).
5 - سلوك يوضح الالتزام بالتطرف أو مفاهيم متطرفة.
6 - تقديم مستندات لهوية جديدة أو مزوّرة (مثال: ختم مزوّر، أو صورة، أو صورة ملصقة على الختم، وتاريخ إصدار لا يتناسب مع حالة المستند في ما يتعلق بتمزقه).
7 - عملاء جدد يفرطون بسؤال الموظفين عن متطلبات الإفصاح، والإبلاغ، أو متطلبات الاحتفاظ بالسجلات.
8 - عملاء جدد يمتنعون عن تقديم المعلومات.
9 - العملاء الذين يقومون بمعاملات نيابة عن أشخاص آخرين.
10 - حساب مفتوح باسم شخص اعتباري يشترك بالعنوان نفسه مع شخص طبيعي آخر لا يرتبط بالحساب.
11 - حساب مشترك يُستخدم من قبل عدد كبير من الأشخاص الذين لا يرتبطون مهنياً، أو شخصياً، أو لا يرتبطون بصاحب الحساب.
12 - شخص طبيعي يفتح حسابات عديدة (مثال: حسابات بنكية، وبطاقات ائتمانية، ومحافظ إلكترونية) وذلك بهدف استلام تحويلات بمبالغ صغيرة.
13 - شخص طبيعي يفتح حساباً فقط بهدف استلام تحويل، أو تحويلات، وسحبها، أو تحويلها لأشخاص آخرين.
14 - الاستخدام المتكرر للعنوان نفسه، وأرقام الهواتف، والمراجع نفسها (مثال: الوظيفة) في حسابات مختلفة.
15 - فتح حسابات من قبل أشخاص غير مقيمين بعد فترة وجيزة من دخولهم للدولة.
16 - فتح حسابات في مناطق تختلف عن مناطق سكن العميل، أو عمله دون وجود مبرر.
17 - قيام العملاء بتصفية أصولهم الشخصية بشكل غير متوقع، حسابات التقاعد، وأملاكهم الشخصية.
18 - معلومات أو مؤشرات حول صلات بأشخاص، أو منظمات، أو مؤسسات متطرفة.
19 - معلومات أو مؤشرات حول دعم المنشورات، أو الاعمال المتطرفة.
20 - استعمال بطاقات سحب من صراف آلي من قبل مجموعة مستفيدين، لا علاقة ظاهرة لهم بصاحب الحساب.
21 - تجمع شخصين، أو أكثر لا رابط قربى بينهم عند استعمال الرمز السري، والسحب من صراف آلي.
المعاملة:
1 - معاملات مرتبطة بمنظمات إنسانية غير مسجلة نظامياً.
2 - قيام الشخص بمعاملات عديدة من خلال فرع/ مكتب واحد مع استخدام موظفين مختلفين.
3 - الاستخدام الموسّع للحسابات المشتركة.
4 - التحويلات المتكررة من قبل التجار إلى الدول الأجنبية، والتي لا تظهر أي علاقة عمل مع الدول المقصودة.
5 - حسابات الأعمال التي تستخدم في استقبال، أو دفع مبالغ كبيرة من المال، ولكن لا تظهر تعاملات طبيعية مرتبطة بأنشطة العمل، مثل دفع الرواتب، والفواتير الخ.
6 - إيداعات متكررة لشيكات، أو معاملات مالية لطرف ثالث في حساباته التجارية، أو الشخصية.
7 - التحويلات الواردة إلى مستفيدين ينتمون إلى دول مرتبطة بأنشطة إرهابية.
8 - حسابات الأفراد التي ترد إليها تحويلات كبيرة من مصدر غير معروف، يكون الغرض المعلن فيها تمويل نفقاتهم المعيشية.
الموقع الجغرافي
1 - تغيير متكرر للعنوان، أو رقم الهاتف، أو أصحاب الحساب، أو الأشخاص المخولين بالتصرف.
2 - عدد من العملاء يقومون بتحويل الأموال إلى نفس المستفيدين في ولايات عالية المخاطر.
3 - عميل واحد يقوم بتحويل أموال إلى مستفيدين مختلفين في ولايات عالية المخاطر.
4 - إرسال/ استلام تحويلات بمبالغ صغيرة عبر الحدود بشكل متكرر إلى / من أشخاص لا تربطهم صلة.
5 - مبالغ إضافية تدفع إلى حساب الطالب في دولة أجنبية من قبل أحد أفراد العائلة أو منظمات لا تربطهم علاقة.
6 - البقاء فترة طويلة في الخارج بالنسبة للأشخاص العاطلين عن العمل الذين يحصلون على أجور من قبل الحكومة.
7 - مؤشرات عن سفر العميل (أو السفر بانتظام) لمناطق النزاع أو مناطق محيطة بها مع حمل الشخص للنقود.
