438.89 ألف عميل جديد أُدرجوا بمحفظة التمويلات الاستهلاكية والإسكانية منذ 2020 حتى نهاية 2022
42 في المئةمن قروض الكويتيين آخر 3 سنوات مُنِحَت... العام الماضي
- يصعُب على «المركزي» تقدير تكلفة تكرار معالجة «المتعثرين والأسرة» فقيمتهما حالياً قد تصل ضعف رأسمالهما قبل 10 سنوات
- 3.914 مليار دينار قروضاً جديدة أُضيفت للمحفظة العام الماضي
- 87.853 ألف اقترضوا 1.97 مليار دينار إسكانياً واستهلاكياً في 2020
- 2021 شهد نمواً قياساً بـ 2020 بـ 69.88 ألف قرض استهلاكي و104 آلاف «إسكانية»
- 14.7 مليار دينار إجمالي قيمة محفظة القروض الاستهلاكية والإسكانية القائمة
كشفت مصادر مصرفية مطلعة لـ«الراي» أن نحو 22 في المئة من العملاء الكويتيين المقترضين لديهم قروض استهلاكية وإسكانية في الوقت نفسه.
ولفتت المصادر إلى أن إجمالي أعداد المقترضين الجُدد من العملاء الكويتيين «استهلاكياً وإسكانياً» في الأعوام الثلاثة الماضية بلغ نحو 438.89 ألف عميل، وذلك بدون إعادة جدولة وبقيمة رصيد مديونية تقارب 9.325 مليار دينار، فيما يشكل عددهم نحو 84.9 في المئة من إجمالي المقترضين.
وبيّنت أنه وفقاً للأرقام الرسمية سجلت محفظة القروض الاستهلاكية والإسكانية في العام 2022 زيادة كبيرة بعدد المقترضين الجدد بدون إعادة جدولة وذلك قياساً بحجم العملاء المسجلين في العامين 2020 و2021.
وأشارت المصادر إلى أن إجمالي أعداد العملاء الكويتيين الجدد المقترضين في 2022 استهلاكياً وإسكانياً يقارب 189.125 ألف، وذلك بإجمالي رصيد مديونية يقارب 3.914 مليار دينار، موزعين بواقع 86.5 ألف عميل استهلاكي، برصيد مديونية يقارب 733.26 مليون دينار، ونحو 121.081 ألف مقترض إسكاني برصيد مديونية يقارب 3.18 مليار.
عام «كورونا»
أما في العام 2020 حيث عام انتشار جائحة كورونا وإغلاق الأعمال الاقتصادية، فكانت قاعدة العملاء الجدد الأقل عدداً وقيمة، حيث بلغت أعداد عملاء محفظة القروض الاستهلاكية والإسكانية بهذا العام نحو 87.853 ألف مقترض، برصيد مبالغ بدون فائدة يقارب 1.97 مليار دينار، موزعين بواقع 37.41 ألف مقترض استهلاكي، برصيد يبلغ نحو 236.18 مليون دينار، ونحو 55.09 مقترض إسكاني برصيد مديونية يقارب 1.73 مليار.
وشهد العام 2021 تضاعف أعداد المقترضين الجدد تقريباً، فعلى صعيد المحفظة الاستهلاكية لوحظ تسجيل 69.884 ألف مقترض جديد مقابل 37.41 ألف في 2020 ما يعني نمواً بنحو 87 في المئة، فيما سجل العام نفسه زيادة برصيد هذه المحفظة يقدر بنحو 493.42 مليون دينار.
وبالنسبة لأعداد عملاء القروض الإسكانية الجدد، فقد تضاعفوا في 2021 تقريباً إلى 104.72 ألف مقترض مقابل نحو 55 ألفاً مسجلين بالعام السابق، وذلك برصيد مديونية يقارب 2.94 مليار.
الأكثر نمواً
ومحاسبياً، يكون 2022 الأكثر نمواً في عدد العملاء المقترضين الجُدد استهلاكياً وإسكانياً، وكذلك في رصيد المديونية بدون احتساب الفائدة، حيث سجل العام الماضي زيادة بالقروض الاستهلاكية بقيمة تقارب 733.264 مليون دينار.
اما بالنسبة لمحفظة القروض الإسكانية فسجلت نحو 3.181 مليار دينار قروضاً جديدة ما يعني أن إجمالي القروض الاستهلاكية والإسكانية الجديدة عن العام الماضي بلغت نحو 3.914 مليار دينار لتُشكّل مع ذلك نحو 42 في المئة من إجمالي رصيد القروض الجديدة المسجلة بالمحفظة في السنوات الثلاث الماضية.
وتشير بيانات بنك الكويت المركزي إلى أن إجمالي عملاء محفظة القروض الاستهلاكية والإسكانية من المواطنين يبلغ نحو 540 ألفاً، بقيمة إجمالية من الجهات الدائنة كافة تقارب نحو 14.7 مليار دينار بدون الفوائد المحصلة.
وتبلغ قيمة القروض الإسكانية المقدّمة للمواطنين من البنوك وشركات الاستثمار وشركات التمويل من دون الفوائد والعوائد نحو 13 مليار دينار، فيما تقدر محفظة القروض الاستهلاكية المقدمة للمواطنين من الجهات الدائنة كافة بنحو 1.7 مليار.
معالجة المتعثرين
أفادت مصادر بأنه يصعب تقدير قيمة ما يُمكن أن تتحمله الدولة من أعباء إذا قرّرت تطبيق معالجة تأسيس صندوق للمتعثرين والأسرة على الوضع القائم، على غرار المعالجة نفسها التي استخدمتها الحكومة قبل 10 سنوات، حيث بلغت المبالغ المدفوعة من الدولة لصندوق المتعثرين وصندوق الأسرة نحو 757.5 مليون دينار، لعدد 34.177 ألف عميل.
وفي هذا الخصوص، فسّرت الردود الرسمية صعوبة تحديد تكلفة تكرار أعباء المعالجة المقدمة بهذا الشأن بأن قيمة المبلغ الإجمالي الحالي للصندوق قد تتضاعف أو تفوق المبلغ الحالي للصندوقين، حيث إن القيمة المحددة تعتمد بشكل كبير على عدد مَنْ يتقدم، ومبالغ مديونياتهم، وإلى حين تحقق ذلك يكون صعباً على بنك الكويت المركزي تحديد قيمة دقيقة للتكلفة.
