القروض الشخصية في الإمارات.. ما الذي يجب أن تعرفه؟
أصبحت القروض الشخصية أحد من العلامات الدالة على وصول الشخص إلى مرحلة النضوج المالي.
كلنا يمر بأوقات يحتاج فيها إلى بعض الدعم لتحسين جودة حياته، سواء على الصعيد الشخصي أو المهني.
تسمح لنا القروض الشخصية بالحصول على الدعم المالي الذي نحتاجه في مثل هذه الأوقات.
برغم ذلك، فإن موضوع القروض الشخصية في الإمارات يحظى بأهمية واسعة، خصوصًا بالنسبة للوافدين. فيما يلي بعض المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها عن هذا الأمر.
خصائص القروض الشخصية في الإمارات
أولاً، سنناقش طبيعة القروض الشخصية في الإمارات مع استعراض أهم خصائصها
السمة الأساسية للقروض الشخصية في الإمارات هي أنها غير مضمونة بأي ضمانات.
ينطبق ذلك أيضًا على القروض الشخصية للعملاء الذين لا يتقاضون رواتب.
يشير مصطلح الضمان إلى أي موارد اقتصادية لها قيمة مالية، مثل المنزل أو السيارة، والتي يمكن للبنك الاستحواذ عليها كتعويض في حال عدم التزام العميل بسداد القرض.
أنواع أسعار الفائدة
أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا التي يرتكبها كثيرون عند الحصول على قرض شخصي هو عدم معرفة طبيعة أسعار الفائدة السارية. لا شك أن الموضوع برمته قد يبدو محيرًا لكثير من الناس، ولكن يظل من الضروري أن تجمع معلومات كافية عن الأمر. بشكل عام، يتم تقدير أسعار الفائدة على القروض الشخصية في الإمارات بطريقتين:
• الفائدة الثابتة – تحتسب على مبلغ أصل القرض طوال فترة الاقتراض. يتم احتساب الفائدة والمبلغ المستحق في بداية جدول السداد. ولا يتغير معدل الفائدة طوال فترة سداد القرض، وبالتالي لا يواجه المقترض أي مفاجآت.
• سعر الفائدة المتناقص – يحتسب على الرصيد المتبقي من القرض. يأخذ هذا النوع من أسعار الفائدة في الاعتبار أن أصل القرض يتناقص بعد سداد كل قسط. وبالتالي فإن المبلغ الذي يسدده العميل يتناقص بشكل تدريجي كل شهر حتى وإن ظل سعر الفائدة ثابتًا. يعني ذلك أن قيمة الأقساط الدورية التي يدفعها المقترض تتغير من شهر لآخر.
الحد الأقصى لمبلغ القرض
يحدد كل بنك في الإمارات الحد الأقصى الذي يُسمح لكل عميل باقتراضه. دعنا نفترض أنك مغترب وترغب في التقدم للحصول على قرض شخصي من إحدى البنوك، مثل بنك أبوظبي الأول. ستكتشف على الفور أن الحد الأقصى لقيمة القرض لدى هذا البنك هو 2 مليون درهم إماراتي. أما إذا كنت مواطنًا إماراتيًا وترغب في الحصول على قرض شخصي، فإن بنك أبوظبي الأول سيسمح لك باقتراض ما يصل إلى 5 ملايين درهم. هذا مجرد مثال لإظهار أن لكل بنك قواعده الخاصة في تحديد القيمة القصوى للقرض الشخصي. وبطبيعة الحال، فإن هذا الرقم يعتبر أحد المحددات الهامة التي ستأخذها في اعتبارك عند البحث عن أفضل مصدر للحصول على قرض شخصي. وفي كل الأحوال سيتعين عليك معرفة الحدود القصوى للقروض التي ترغب في الحصول عليها مع الأخذ في الاعتبار مدى ملائمة شروطها لاحتياجاتك الشخصية.
الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض شخصي في الإمارات
تختلف متطلبات الحد الأدنى للراتب عند التقدم للحصول على قرض شخصي في الإمارات من بنك إلى آخر. وبشكل عام، يمكن القول أن قيمة الحد الأدنى للحصول على قرض شخصي في الإمارات تتراوح بين 3،000 إلى 5،000 درهم. وغني عن القول أنه يجب عليك الاتصال بالبنك والحصول على معلومات تفصيلية في شأن هذه الاشتراطات قبل أن تقرر أفضل مكان يمكنك الاقتراض منه. قارن بين برامج القروض الشخصية التي تقدمها مختلف البنوك حتى تتمكن من تحديد ما الذي يلائم احتياجاتك على النحو الأمثل، فضلاً عن اختيار البنك الذي يفرض اشتراطات ملائمة للحد الأدنى للراتب بحيث تكون أقل من راتبك الشهري.
رسوم ترتيب القرض
تُعَرف رسوم الترتيب على أنها مصروفات يتقاضاها البنك مقابل إعداد إجراءات القرض. باختصار، ستحتسب عليك هذه الرسوم بمجرد الحصول على القرض ويتم تضمينها في مبلغ أصل القرض. تختلف التفاصيل من بنك لآخر، كما هو الحال مع بقية الشروط الأخرى. تقدم بعض البنوك رسوم ترتيب القرض بمعدل فائدة 0 في المئة، فيما تتقاضى بعض البنوك الأخرى رسوم تصل إلى 1000 درهم مقابل ترتيب قرض قيمته 3000 درهم. هذه أيضًا أحد الجوانب الهامة التي ستحتاج إلى معرفتها قبل أن تقرر من أين تحصل على قرضك الشخصي.
تحويل الراتب
تشترط معظم البنوك تحويل الراتب عند الاتفاق على القرض الشخصي، ما يعني أنك ستحتاج إلى تحويل حساباتك المصرفية إليها والبدء في استلام راتبك الشهري عبر حسابك في البنك الذي تسعى للاقتراض منه. لماذا يعتبر تحويل الراتب أمرًا هامًا؟ من وجهة نظر البنك، فإن الشخص الذي يقوم بتحويل راتبه يعتبر أقل مخاطرة مقارنة بالعملاء الآخرين الذين لا يستوفون هذا الشرط. يحصل العميل عادةً في مقابل ذلك على سعر فائدة منخفضة. أيضًا لا ننسى أن هناك بعض البنوك التي ترفض تمامًا منح أي قروض شخصية للعملاء الذين لا يوافقون على تحويل رواتبهم.
الحصول على قرض شخصي في الإمارات بدون تحويل الراتب
برغم أن معظم البنوك تفضل تحويل راتب المقترض إليها، ولكن يظل بمقدورك الحصول على قروض شخصية دون أن تضطر لتحويل راتبك. ولكن ينبغي ملاحظة أن البنك الذي لا يشترط تحويل الراتب سيطلب منك على الأرجح استيفاء معايير وشروط أخرى. تختلف هذه الشروط من بنك لآخر، ولكن في معظم الأحيان يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عام، وألا يزيد عن 60 عام بالنسبة للوافدين و65 عام بالنسبة للمواطنين الإماراتيين.
للتقدم للحصول على قرض شخصي بدون تحويل الراتب ستحتاج أيضًا إلى تقديم مصدر لإثبات أنك تتحصل على دخل مستقر. إدراج الشركة في القوائم البيضاء للبنك ربما تساعدك في هذه الحالة. لاحظ أيضًا أن بعض البنوك تشترط أن تكون شركتك مدرجة في قوائمها طالما ستحصل على قرض شخصي بدون تحويل الراتب.
إدراج الشركة
أشرنا في القسم أعلاه بشكل مختصر إلى فكرة إدراج الشركة ضمن قوائم البنك المعتمدة، ولكنها في حقيقة الأمر أحد الأمور الهامة التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند الحصول على قرض شخصي في الإمارات. ربما سمعت مصطلح "إدراج الشركة" هنا أو هناك دون أن تدرك معناه، ولكنه في كل الأحوال يشير إلى أن شركتك قد حصلت على موافقة مسبقة من البنك لحصول موظفيها على خدمات ومنتجات متنوعة، تتراوح من بطاقات الائتمان إلى القروض الشخصية. اعتماد شركتك من قبل البنك سيزيد من فرص حصولك على القرض الشخصي في الإمارات بدرجة كبيرة للغاية.
القرض الشخصي في الإمارات بدون إدراج الشركة
كما أشرنا آنفًا، يساعد إدراج الشركة على تسهيل عملية الحصول على قرض شخصي في الإمارات، ولكن لا يعني ذلك استحالة الحصول على القرض بدون وجود هذا النوع من الاعتماد.
بكل تأكيد، فإن عدم إدراج شركتك سيصعب من مهمة الحصول على قرض شخصي حيث ستحتاج في هذه الحالة إلى استيفاء معايير أكثر صرامة يحددها البنك بنفسه. ولكن لا داعي للقلق، فإن هذه الشروط الصعبة تظل قابلة للتحقق. في الوقت الحالي، هناك عدد محدود من البنوك الإماراتية التي تقدم قروض شخصية بدون إدراج الشركة، ولكن هذا الواقع يتغير بمرور الوقت في ظل ظهور مؤسسات جديدة على الساحة.
خاتمة
تتميز القروض الشخصية في الإمارات بالعديد من الخصائص التي تجعلها فريدة من نوعها، أو على الأقل مختلفة كثيرًا عما ستجده في بلدان أخرى. قبل أن تحدد البنك الذي ستقترض منه، لا تنسى المقارنة بين العروض المقدمة من مختلف البنوك، حتى تتمكن من انتقاء الخيار الذي يلبي احتياجاتك على النحو الأمثل.
