مقابلة / مدير فرع البنك في الكويت أكد لـ«الراي» التطلع للتوسع في تمويل المشاريع
سلمان: أرباح «QNB» الأعلى في الخليج
سمير سلمان
| كتب رضا السناري |
يكفي أن يلتقى المدير العام لمجموعة «QNB» في الكويت سمير سلمان ليستشف ببساطة درجة الزهو التي تشعر بها المجموعة القطرية، عندما يأتي الحديث عنها باعتبارها أكبر بنك في الخليج، سواء من حيث الموجودات أو الأرباح.
لكن هذا الشعور، الذي يصاحب سلمان مع كل رقم يذكره عن أداء المجموعة، لا يقدمه المدير العام في مقابلة مع «الراي» مرسلاً، اذ يلفت الى متانة قاعدة رأس المال والقدرة على تحقيق نمو مستدام، اضافة الى الادارة الحصيفة، ولا ينسى أثناء ذلك أن يمرر في اللقاء أن لدى المجموعة خطة لتوسيع أعمالها لتصبح العلامة المميزة في الشرق الأوسط وأفريقيا.
ويوضح سلمان أن «QNB» حقق أعلى نسبة صافي أرباح بين مؤسسات المنطقة في 2011، بصافي 2.063 مليار دولار، وبزيادة نسبتها 31.6 في المئة عن العام السابق، فيما يشير الى أن النتائج المالية للربع الأول من العام الحالي تعكس قدرة المجموعة على تحقيق نمو مستدام، مع ارتفاع اجمالي الموجودات 28.2 في المئة لتصل الى 85.5 مليار دولار وارتفاع صافي الارباح ليبلغ 0.55 مليار، بزيادة بلغت 17.4 في المئة.
ويؤكد سلمان أن المجموعة تتطلع بثقة وتفاؤل لتحقيق المزيد من النجاحات، اذ ينوه الى أن نسبة القروض غير العاملة الى القروض بلغت 1.1 في المئة، فيما بلغت التغطية 127 في المئة.
أما عن محفظة القروض والسلفيات للمجموعة فيبين سلمان أنها نمت في الربع الأول 43 في المئة لتصل الى 55.3 مليار دولار، في حين ارتفعت الودائع 21.4 في المئة لتصل الى 60 مليار دولار.
ويلفت سلمان الى أن عمل «QNB» في الكويت ارتكز على الخدمات المصرفية الخاصة للشركات المتوسطة والكبيرة وبعض التجزئة، اذ يعتبر الكويت في مقدمة الأسواق الاقليمية التي تتميز بمقومات اقتصادية وحجم نمو في الناتج المحلي.
وفي ما يلي تفاصيل اللقاء:
• من الواضح من قراءة البيانات المالي لـ«QNB» أنه سجل أعلى نسبة صافي أرباح بين مؤسسات المنطقة، بزيادة 31.6 في المئة، فالى أي مدى يستطيع البنك المحافظة على هذا المعدل المرتفع من النمو للعام الحالي؟
- رقميا، تعكس النتائج المالية للربع الأول من العام الحالي قدرة المجموعة على تحقيق نمو مستدام، خصوصا مع ارتفاع اجمالي الموجودات منذ 31 مارس 2011 بنسبة 28.2 في المئة ليصل الى 85.5 مليار دولار وارتفاع صافي الأرباح ليبلغ 0.55 مليار دولار في 31 مارس 2012 وبزيادة بلغت 17.4 في المئة مقارنة مع الفترة نفسها من العام السابق. وفي هذا الاطار نود الاشارة الى ما أظهرته القائمة الدورية التي نشرتها «أرقام» حديثا عن أكبر البنوك الخليجية، والتي أفادت بأن بنك «قطر الوطني» تقدم الى المرتبة الأولى كأكبر بنك خليجي من حيث الموجودات كما أنه حافظ على المركز الأول على صعيد الأرباح.
وجغرافيا، تهدف المجموعة لتوسيع أعمالها لتصبح العلامة المميزة في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، اذ تم اعتماد خطة استراتيجية متكاملة لمجموعة البنك للسنوات الخمس المقبلة. وتركز هذه الاستراتيجية على عدة محاور تهدف في مجملها الى المحافظة على وضع المجموعة كمؤسسة مالية رائدة في المنطقة، والعمل على توسيع مختلف أنشطتها وتطوير عملياتها المصرفية، وتنويع مصادر الدخل مع المحافظة على تحقيق عائد مرتفع للمساهمين.
ومن المرتقب أن يساهم التوسع الجغرافي للمجموعة ايجابيا في تحقيق نمو مستمر، اذ تتواجد حاليا في 24 بلدا حول العالم من خلال شركاتها التابعة والزميلة، ونحن نتطلع بثقة وتفاؤل لتحقيق المزيد من النجاحات في السنوات اللاحقة، مع خطة استراتيجية طموحة ومتكاملة.
التوسع المستمر
• وبالنسبة للربع الأول من العام الحالي كيف استطاع البنك تحقيق هذا المعدل المرتفع من الارباح في ظل التباطؤ الاقتصادي وكم نسبة النمو المستهدف خلال العام الحالي؟
- يمكن القول ان المجموعة تمكنت من تحقيق هذه النتائج بفضل التوسع المستمر في مختلف أنشطة البنك على النطاقين المحلي والدولي، وزيادة مصادر الدخل المختلفة لديها وطرحها لمنتجات وخدمات جديدة، مع الاستمرار في اعتماد نهج ثابت لادارة المخاطر وتحسين نسبة الكفاءة، وقد تم اعتماد خطة استراتيجية متكاملة لمجموعة البنك للسنوات الخمس المقبلة بهدف توسيع أعمال المجموعة، لتصبح العلامة المميزة في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا.
تصنيف مرتفع
• وفقًا لأحدث تقرير صدر عن «غلوبال فاينانس» في ابريل 2012، تم اختيار «QNB» من بين البنوك الـ50 الأكثر أمانًا في العالم وأحد أكثر البنوك أمانًا في الشرق الأوسط، وهو ما يجعل السؤال مشروعا عما يضع البنك في هذا الموقع المرموق اقليميا؟
- عملية اختيار «QNB» ضمن هذه القائمة وبهذه الدرجة مبنية في الأساس على أكثر من محدد، ليس أقلها متانة قاعدة رأس المال، اضافة الى التصنيف الائتماني المرتفع للمجموعة من قبل مختلف مؤسسات التقييم الدولية، وذلك بفضل ادارتها الحصيفة وتوسعها المستمر في أنشطة البنك، واعتماد منهج ثابت لادارة المخاطر، وجميعها اعتبارات أدت الى تعزيز المكانة الريادية للمجموعة ووضعها في هذا الموقع المرموق.
وفي هذا الخصوص، أود الاشارة الى أن تصنيف «QNB» منح من خلال اجراء تقييم للتصنيفات الائتمانية طويلة الأجل من وكالات «موديز» و«ستاندرد آند بورز» و«فيتش»، واجمالي موجودات أكبر 500 بنك في العالم، كما أن دور المجموعة الريادي في قطاع المصارف وجودة أصولها العالية، الى جانب قدرتها على تحقيق نمو مستدام في جميع أنشطتها، تظهر بشكل واضح في تصنيفاتها الائتمانية.
• كم يبلغ حجم محفظة القروض والسلفيات للمجموعة كما في 31 مارس الماضي؟
- 55.3 مليار دولار، وقد بلغت نسبة النمو المحققة عن هذه الفترة 43 في المئة قياسا الى الفترة نفسها من العام السابق.
• وبالنسبة للودائع؟
- ارتفعت بنسبة 21.4 في المئة لتصل الى 60 مليار دولار.
جودة البنك
• كم تشكل نسبة القروض غير العاملة في محفظة البنك الائتمانية حسب آخر بيانات مالية معلنة؟
- نجحت المجموعة في المحافظة على نسبة القروض غير العاملة الى اجمالي القروض عند مستوى 1.1 في المئة، ما يعكس الجودة العالية لمحفظة قروض البنوك، مع الاشارة الى أن هذه النسبة تعتبر ضمن المعدلات الأدنى على مستوى بنوك منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وهو اعتبار اضافي يزيد من جودة وملاءة البنك، بما يعزز قدرته كما أشرت سابقا على تحقيق نمو مستدام من دون التعرض الى مكافحة ضغوط القروض غير العاملة.
• وهل البنك كون نسبة مخصصات كافية أمام القروض غير العاملة؟
- بالطبع، اذ وفرت المجموعة معدلات تغطية لهذه القروض تبلغ 127 في المئة، وهذا بفضل سياسة ادارة البنك الحصيفة في ما يتعلق بمتطلبات معالجة القروض غير العاملة. ومخصصات القروض من خلال المحافظة.
• علام تركز استراتجية البنك الجديدة؟
- عامة، على محاور عدة، تهدف جميعها الى المحافظة على وضع المجموعة كمؤسسة مالية رائدة في المنطقة، والعمل على توسيع مختلف أنشطتها وتطوير عملياتها المصرفية وتنويع مصادر الدخل مع المحافظة على تحقيق عائد مرتفع للمساهمين، والتوسع الجغرافي للمجموعة حيث تتواجد حاليا، ومن خلال شركاتها التابعة والزميلة في 24 بلدا حول العالم، ما يساهم ايجابيا في تحقيق نمو مستمر للبنك، ونحن نتطلع بثقة وتفاؤل الى تحقيق المزيد من النجاحات في السنوات المقبلة عبر خطة استراتيجية طموحه ومتكاملة.
مجمل الأعمال
• هناك صورة نمطية مأخوذة عن البنوك الخليجية الكبرى أنها تعتمد بشكل كبير على العضلات الحكومية، أو على قاعدة الودائع التي تضخها الحكومات، أو من حيث ما تطرحه من سندات حكومية، أو لجهة توقع الدعم الحكومي في أي طارئ، فالى أي حد تستفيدون من هذه الدعامات المالية الحكومية؟
- لا شك أن السوق القطري يعتبر الأهم من حيث مجمل الأعمال المختلفة، ويواصل البنك لعب دور رئيسي في مختلف النشاطات الاقتصادية للقطاعين العام والخاص، ولكن ذلك يعود الى خبرة فريق العمل ومعرفته الدقيقة بالسوق، ومتانة المركز المالي للمجموعة، ومنتجات وخدمات المجموعة التي تتلائم مع متطلبات العملاء، وعدد شبكة الأفرع، أضف الى ذلك أن جميع الاعمال المصرفية تدار لدينا على أسس تجارية بحتة.
الموقع الريادي
• معلوم أنه منذ الآن وحتى استضافة كأس العالم لكرة القدم في 2022 قطر مقبلة على مشاريع كبرى، برأيك ما مدى قدرة بنك بوزن مصرفكم، على تمويل مشاريع من هذا النوع، خصوصاً أن كثيرين يشككون في قدرة البنوك المحلية والاقليمية على تلبية الطلب الائتماني المتوقع بشكل كامل؟
- أعمال مجموعة «QNB» تعتمد في الأساس على فريق عمل محترف ذي خبرة وكفاءة عالية في دراسة الجدارة الائتمانية للمشاريع الكبرى، وتحديد جدوى تمويلها، ومع توسع نشاطات المجموعة يستمر البنك بجذب المزيد من الكفاءات ودعم قدراتها بهدف تعزيز موقعه الريادي في هذا المجال.
تجاوز الأزمة
• بالمناسبة هل يمكن القول ان الأزمة المالية باتت وراء ظهر بنك قطر الوطني. وفي حال حدوث أسوأ السيناريوات السلبية للأسواق ما نسبة التأثر المالي للبنك سواء لأصوله أو موجوداته أو حتى قدرته على النمو المستدام؟
- نعم ويمكن القول ان البنك نجح في تجاوز آثار الأزمة المالية العالمية بفضل سياسته الائتمانية المتحفظة وادارته للمخاطر بشكل فعال، ما أدى الى الحفاظ على جودة أصوله، وبناء عليه واضافة الى التوسع المدروس في كافة مجالات العمل مع المقدرة على تحقيق نتائج مالية مميزة، حافظ البنك خلال الأزمة على تصنيفه الائتماني المرتفع من قبل كافة وكلات تصنيف الائتمان العالمية، في ظل قيامها بتخفيض التصنيف الائتماني لعدد كبير من البنوك حول العالم.
قاعدة متينة
• كم تبلغ نسبة كفاية رأس المال لديكم وهل يدخل ضمن أهدافكم الاستراتيجية المستقبلية زيادة رأس المال؟
- تحافظ المجموعة على نسبة قوية لكفاية رأس المال بلغت 21.8 في المئة في العام 2011 متجاوزة النسب المطلوبة من قبل مصرف قطر المركزي ومقررات لجنة بازل، ما يعكس التزام البنك الدائم بالمحافظة على قاعدة متينة لرأس المال لمساعدته على تحقيق أهدافه الاستراتيجية المستقبلية.
ونشير هنا الى أن حقوق الملكية ارتفعت الى 11.5 مليار دولار في 31 مارس الماضي، بنسبة 71.3 في المئة مقارنة مع الفترة نفسها من العام السابق.
استراتجية توسعية
• بعد التجربة في السوق المحلي هل تعتقدون أن معيار بيئة العمل في الكويت مشجع؟
- برأيي، الكويت تأتي في مقدمة الأسواق الاقليمية التي تتميز بمقومات اقتصادية وحجم نمو في الناتج المحلي (GDP)، وهذا ما دفع مجموعة «QNB» الى التواجد في السوق المحلي كجزء من الاستراتجية التوسعية للمجموعة نحو الأسواق الواعدة، هذا بالاضافة الى أن التواجد في هذا السوق جاء في سياق الجهود الهادفة لتحقيق مزيد من التكامل الاقتصادي بين دول مجلس التعاون الخليجي.
طويلة الأمد
• أي شريحة تستهدفون في نشاطكم بالسوق المحلي، وبرأيكم ماذا ينقص سوق الائتمان الكويتي من مقومات لتطويره؟
- منذ النشاط التشغيلي لفرع الكويت عمل البنك على خطة ارتكزت على الخدمات المصرفية الخاصة للشركات، بهدف بناء شراكة طويلة الأمد مع الشركات الكويتية، ومن خلال السعي في توظيف الخبرات التي كونتها المجموعة على مدى سنوات، اذ يتم تقديم حزمة من الخدمات المصرفية الخاصة بالشركات بالاضافة الى خدمات التمويل التجاري والخدمات المرتبطة بالخزينة، ويستهدف البنك شريحة الشركات المتوسطة والكبيرة ذات الدخل التشغيلي، ويجري تقييم أدائها وفق معايير واضحة للمخاطر، ورغم التركيز على الخدمات المصرفية للشركات، يسعى فرع الكويت خلال المرحلة المقبلة الى طرح بعض الخدمات المصرفية المتعلقة بالتجزئة والخاصة بموظفي عملائهم من الشركات.
• هل استوفيتم نسبة العمالة الوطنية؟
- نسبة العمالة الوطنية لبنك قطر الوطني فرع الكويت، هي أعلى من النسبة المطلوبة حاليا، اذ تضع مجموعة «QNB» أهمية اعتبار الاستعانة بالكوادر الوطنية في صلب استراتجيتها، وقد نجح البنك في المزج بين ضرورة منح الأولية للكوادر الوطنية والاستعانة بخبرات أجنبية متخصصة في بعض المجالات وفي نطاق ضيق.
العلامة التجارية
تحتل العلامة التجارية للبنك المركز الأول في منطقة الشرق الأوسط و شمال افريقيا مع ترتيب عالمي يبلغ 114 حاليا مقابل 189 في العام 2011، ويأتي ذلك استنادا الى أداء «QNB» المتميز وتوسعه الخارجي.
نمو مستدام
بلغ اجمالي موجودات «QNB» في العام الماضي 82.9 مليار دولار، مقارنة بـ 61.4 مليار في العام 2010، ما يعكس نموًا مستدامًا بنسبة 35.2 في المئة.
أعلى التصنيفات
وكالة «ستاندرد آند بورز» منحت «QNB» تصنيف A+ على المدى الطويل، وA1 على المدى القصير، مع آفاق مستقبلية مستقرة، ومنحته «فيتش» تصنيف A+ على المدى الطويل، وA1+ على المدى القصير، مع آفاق مستقبلية مستقرة، ومنحته «موديز» تصنيف Aa3 على المدى الطويل، وP1 على المدى القصير، مع آفاق مستقبلية مستقرة، مشددين بذلك على تصنيفات البنك خلال العام 2011، والتي جاءت من بين الأعلى في المنطقة.
يكفي أن يلتقى المدير العام لمجموعة «QNB» في الكويت سمير سلمان ليستشف ببساطة درجة الزهو التي تشعر بها المجموعة القطرية، عندما يأتي الحديث عنها باعتبارها أكبر بنك في الخليج، سواء من حيث الموجودات أو الأرباح.
لكن هذا الشعور، الذي يصاحب سلمان مع كل رقم يذكره عن أداء المجموعة، لا يقدمه المدير العام في مقابلة مع «الراي» مرسلاً، اذ يلفت الى متانة قاعدة رأس المال والقدرة على تحقيق نمو مستدام، اضافة الى الادارة الحصيفة، ولا ينسى أثناء ذلك أن يمرر في اللقاء أن لدى المجموعة خطة لتوسيع أعمالها لتصبح العلامة المميزة في الشرق الأوسط وأفريقيا.
ويوضح سلمان أن «QNB» حقق أعلى نسبة صافي أرباح بين مؤسسات المنطقة في 2011، بصافي 2.063 مليار دولار، وبزيادة نسبتها 31.6 في المئة عن العام السابق، فيما يشير الى أن النتائج المالية للربع الأول من العام الحالي تعكس قدرة المجموعة على تحقيق نمو مستدام، مع ارتفاع اجمالي الموجودات 28.2 في المئة لتصل الى 85.5 مليار دولار وارتفاع صافي الارباح ليبلغ 0.55 مليار، بزيادة بلغت 17.4 في المئة.
ويؤكد سلمان أن المجموعة تتطلع بثقة وتفاؤل لتحقيق المزيد من النجاحات، اذ ينوه الى أن نسبة القروض غير العاملة الى القروض بلغت 1.1 في المئة، فيما بلغت التغطية 127 في المئة.
أما عن محفظة القروض والسلفيات للمجموعة فيبين سلمان أنها نمت في الربع الأول 43 في المئة لتصل الى 55.3 مليار دولار، في حين ارتفعت الودائع 21.4 في المئة لتصل الى 60 مليار دولار.
ويلفت سلمان الى أن عمل «QNB» في الكويت ارتكز على الخدمات المصرفية الخاصة للشركات المتوسطة والكبيرة وبعض التجزئة، اذ يعتبر الكويت في مقدمة الأسواق الاقليمية التي تتميز بمقومات اقتصادية وحجم نمو في الناتج المحلي.
وفي ما يلي تفاصيل اللقاء:
• من الواضح من قراءة البيانات المالي لـ«QNB» أنه سجل أعلى نسبة صافي أرباح بين مؤسسات المنطقة، بزيادة 31.6 في المئة، فالى أي مدى يستطيع البنك المحافظة على هذا المعدل المرتفع من النمو للعام الحالي؟
- رقميا، تعكس النتائج المالية للربع الأول من العام الحالي قدرة المجموعة على تحقيق نمو مستدام، خصوصا مع ارتفاع اجمالي الموجودات منذ 31 مارس 2011 بنسبة 28.2 في المئة ليصل الى 85.5 مليار دولار وارتفاع صافي الأرباح ليبلغ 0.55 مليار دولار في 31 مارس 2012 وبزيادة بلغت 17.4 في المئة مقارنة مع الفترة نفسها من العام السابق. وفي هذا الاطار نود الاشارة الى ما أظهرته القائمة الدورية التي نشرتها «أرقام» حديثا عن أكبر البنوك الخليجية، والتي أفادت بأن بنك «قطر الوطني» تقدم الى المرتبة الأولى كأكبر بنك خليجي من حيث الموجودات كما أنه حافظ على المركز الأول على صعيد الأرباح.
وجغرافيا، تهدف المجموعة لتوسيع أعمالها لتصبح العلامة المميزة في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، اذ تم اعتماد خطة استراتيجية متكاملة لمجموعة البنك للسنوات الخمس المقبلة. وتركز هذه الاستراتيجية على عدة محاور تهدف في مجملها الى المحافظة على وضع المجموعة كمؤسسة مالية رائدة في المنطقة، والعمل على توسيع مختلف أنشطتها وتطوير عملياتها المصرفية، وتنويع مصادر الدخل مع المحافظة على تحقيق عائد مرتفع للمساهمين.
ومن المرتقب أن يساهم التوسع الجغرافي للمجموعة ايجابيا في تحقيق نمو مستمر، اذ تتواجد حاليا في 24 بلدا حول العالم من خلال شركاتها التابعة والزميلة، ونحن نتطلع بثقة وتفاؤل لتحقيق المزيد من النجاحات في السنوات اللاحقة، مع خطة استراتيجية طموحة ومتكاملة.
التوسع المستمر
• وبالنسبة للربع الأول من العام الحالي كيف استطاع البنك تحقيق هذا المعدل المرتفع من الارباح في ظل التباطؤ الاقتصادي وكم نسبة النمو المستهدف خلال العام الحالي؟
- يمكن القول ان المجموعة تمكنت من تحقيق هذه النتائج بفضل التوسع المستمر في مختلف أنشطة البنك على النطاقين المحلي والدولي، وزيادة مصادر الدخل المختلفة لديها وطرحها لمنتجات وخدمات جديدة، مع الاستمرار في اعتماد نهج ثابت لادارة المخاطر وتحسين نسبة الكفاءة، وقد تم اعتماد خطة استراتيجية متكاملة لمجموعة البنك للسنوات الخمس المقبلة بهدف توسيع أعمال المجموعة، لتصبح العلامة المميزة في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا.
تصنيف مرتفع
• وفقًا لأحدث تقرير صدر عن «غلوبال فاينانس» في ابريل 2012، تم اختيار «QNB» من بين البنوك الـ50 الأكثر أمانًا في العالم وأحد أكثر البنوك أمانًا في الشرق الأوسط، وهو ما يجعل السؤال مشروعا عما يضع البنك في هذا الموقع المرموق اقليميا؟
- عملية اختيار «QNB» ضمن هذه القائمة وبهذه الدرجة مبنية في الأساس على أكثر من محدد، ليس أقلها متانة قاعدة رأس المال، اضافة الى التصنيف الائتماني المرتفع للمجموعة من قبل مختلف مؤسسات التقييم الدولية، وذلك بفضل ادارتها الحصيفة وتوسعها المستمر في أنشطة البنك، واعتماد منهج ثابت لادارة المخاطر، وجميعها اعتبارات أدت الى تعزيز المكانة الريادية للمجموعة ووضعها في هذا الموقع المرموق.
وفي هذا الخصوص، أود الاشارة الى أن تصنيف «QNB» منح من خلال اجراء تقييم للتصنيفات الائتمانية طويلة الأجل من وكالات «موديز» و«ستاندرد آند بورز» و«فيتش»، واجمالي موجودات أكبر 500 بنك في العالم، كما أن دور المجموعة الريادي في قطاع المصارف وجودة أصولها العالية، الى جانب قدرتها على تحقيق نمو مستدام في جميع أنشطتها، تظهر بشكل واضح في تصنيفاتها الائتمانية.
• كم يبلغ حجم محفظة القروض والسلفيات للمجموعة كما في 31 مارس الماضي؟
- 55.3 مليار دولار، وقد بلغت نسبة النمو المحققة عن هذه الفترة 43 في المئة قياسا الى الفترة نفسها من العام السابق.
• وبالنسبة للودائع؟
- ارتفعت بنسبة 21.4 في المئة لتصل الى 60 مليار دولار.
جودة البنك
• كم تشكل نسبة القروض غير العاملة في محفظة البنك الائتمانية حسب آخر بيانات مالية معلنة؟
- نجحت المجموعة في المحافظة على نسبة القروض غير العاملة الى اجمالي القروض عند مستوى 1.1 في المئة، ما يعكس الجودة العالية لمحفظة قروض البنوك، مع الاشارة الى أن هذه النسبة تعتبر ضمن المعدلات الأدنى على مستوى بنوك منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وهو اعتبار اضافي يزيد من جودة وملاءة البنك، بما يعزز قدرته كما أشرت سابقا على تحقيق نمو مستدام من دون التعرض الى مكافحة ضغوط القروض غير العاملة.
• وهل البنك كون نسبة مخصصات كافية أمام القروض غير العاملة؟
- بالطبع، اذ وفرت المجموعة معدلات تغطية لهذه القروض تبلغ 127 في المئة، وهذا بفضل سياسة ادارة البنك الحصيفة في ما يتعلق بمتطلبات معالجة القروض غير العاملة. ومخصصات القروض من خلال المحافظة.
• علام تركز استراتجية البنك الجديدة؟
- عامة، على محاور عدة، تهدف جميعها الى المحافظة على وضع المجموعة كمؤسسة مالية رائدة في المنطقة، والعمل على توسيع مختلف أنشطتها وتطوير عملياتها المصرفية وتنويع مصادر الدخل مع المحافظة على تحقيق عائد مرتفع للمساهمين، والتوسع الجغرافي للمجموعة حيث تتواجد حاليا، ومن خلال شركاتها التابعة والزميلة في 24 بلدا حول العالم، ما يساهم ايجابيا في تحقيق نمو مستمر للبنك، ونحن نتطلع بثقة وتفاؤل الى تحقيق المزيد من النجاحات في السنوات المقبلة عبر خطة استراتيجية طموحه ومتكاملة.
مجمل الأعمال
• هناك صورة نمطية مأخوذة عن البنوك الخليجية الكبرى أنها تعتمد بشكل كبير على العضلات الحكومية، أو على قاعدة الودائع التي تضخها الحكومات، أو من حيث ما تطرحه من سندات حكومية، أو لجهة توقع الدعم الحكومي في أي طارئ، فالى أي حد تستفيدون من هذه الدعامات المالية الحكومية؟
- لا شك أن السوق القطري يعتبر الأهم من حيث مجمل الأعمال المختلفة، ويواصل البنك لعب دور رئيسي في مختلف النشاطات الاقتصادية للقطاعين العام والخاص، ولكن ذلك يعود الى خبرة فريق العمل ومعرفته الدقيقة بالسوق، ومتانة المركز المالي للمجموعة، ومنتجات وخدمات المجموعة التي تتلائم مع متطلبات العملاء، وعدد شبكة الأفرع، أضف الى ذلك أن جميع الاعمال المصرفية تدار لدينا على أسس تجارية بحتة.
الموقع الريادي
• معلوم أنه منذ الآن وحتى استضافة كأس العالم لكرة القدم في 2022 قطر مقبلة على مشاريع كبرى، برأيك ما مدى قدرة بنك بوزن مصرفكم، على تمويل مشاريع من هذا النوع، خصوصاً أن كثيرين يشككون في قدرة البنوك المحلية والاقليمية على تلبية الطلب الائتماني المتوقع بشكل كامل؟
- أعمال مجموعة «QNB» تعتمد في الأساس على فريق عمل محترف ذي خبرة وكفاءة عالية في دراسة الجدارة الائتمانية للمشاريع الكبرى، وتحديد جدوى تمويلها، ومع توسع نشاطات المجموعة يستمر البنك بجذب المزيد من الكفاءات ودعم قدراتها بهدف تعزيز موقعه الريادي في هذا المجال.
تجاوز الأزمة
• بالمناسبة هل يمكن القول ان الأزمة المالية باتت وراء ظهر بنك قطر الوطني. وفي حال حدوث أسوأ السيناريوات السلبية للأسواق ما نسبة التأثر المالي للبنك سواء لأصوله أو موجوداته أو حتى قدرته على النمو المستدام؟
- نعم ويمكن القول ان البنك نجح في تجاوز آثار الأزمة المالية العالمية بفضل سياسته الائتمانية المتحفظة وادارته للمخاطر بشكل فعال، ما أدى الى الحفاظ على جودة أصوله، وبناء عليه واضافة الى التوسع المدروس في كافة مجالات العمل مع المقدرة على تحقيق نتائج مالية مميزة، حافظ البنك خلال الأزمة على تصنيفه الائتماني المرتفع من قبل كافة وكلات تصنيف الائتمان العالمية، في ظل قيامها بتخفيض التصنيف الائتماني لعدد كبير من البنوك حول العالم.
قاعدة متينة
• كم تبلغ نسبة كفاية رأس المال لديكم وهل يدخل ضمن أهدافكم الاستراتيجية المستقبلية زيادة رأس المال؟
- تحافظ المجموعة على نسبة قوية لكفاية رأس المال بلغت 21.8 في المئة في العام 2011 متجاوزة النسب المطلوبة من قبل مصرف قطر المركزي ومقررات لجنة بازل، ما يعكس التزام البنك الدائم بالمحافظة على قاعدة متينة لرأس المال لمساعدته على تحقيق أهدافه الاستراتيجية المستقبلية.
ونشير هنا الى أن حقوق الملكية ارتفعت الى 11.5 مليار دولار في 31 مارس الماضي، بنسبة 71.3 في المئة مقارنة مع الفترة نفسها من العام السابق.
استراتجية توسعية
• بعد التجربة في السوق المحلي هل تعتقدون أن معيار بيئة العمل في الكويت مشجع؟
- برأيي، الكويت تأتي في مقدمة الأسواق الاقليمية التي تتميز بمقومات اقتصادية وحجم نمو في الناتج المحلي (GDP)، وهذا ما دفع مجموعة «QNB» الى التواجد في السوق المحلي كجزء من الاستراتجية التوسعية للمجموعة نحو الأسواق الواعدة، هذا بالاضافة الى أن التواجد في هذا السوق جاء في سياق الجهود الهادفة لتحقيق مزيد من التكامل الاقتصادي بين دول مجلس التعاون الخليجي.
طويلة الأمد
• أي شريحة تستهدفون في نشاطكم بالسوق المحلي، وبرأيكم ماذا ينقص سوق الائتمان الكويتي من مقومات لتطويره؟
- منذ النشاط التشغيلي لفرع الكويت عمل البنك على خطة ارتكزت على الخدمات المصرفية الخاصة للشركات، بهدف بناء شراكة طويلة الأمد مع الشركات الكويتية، ومن خلال السعي في توظيف الخبرات التي كونتها المجموعة على مدى سنوات، اذ يتم تقديم حزمة من الخدمات المصرفية الخاصة بالشركات بالاضافة الى خدمات التمويل التجاري والخدمات المرتبطة بالخزينة، ويستهدف البنك شريحة الشركات المتوسطة والكبيرة ذات الدخل التشغيلي، ويجري تقييم أدائها وفق معايير واضحة للمخاطر، ورغم التركيز على الخدمات المصرفية للشركات، يسعى فرع الكويت خلال المرحلة المقبلة الى طرح بعض الخدمات المصرفية المتعلقة بالتجزئة والخاصة بموظفي عملائهم من الشركات.
• هل استوفيتم نسبة العمالة الوطنية؟
- نسبة العمالة الوطنية لبنك قطر الوطني فرع الكويت، هي أعلى من النسبة المطلوبة حاليا، اذ تضع مجموعة «QNB» أهمية اعتبار الاستعانة بالكوادر الوطنية في صلب استراتجيتها، وقد نجح البنك في المزج بين ضرورة منح الأولية للكوادر الوطنية والاستعانة بخبرات أجنبية متخصصة في بعض المجالات وفي نطاق ضيق.
العلامة التجارية
تحتل العلامة التجارية للبنك المركز الأول في منطقة الشرق الأوسط و شمال افريقيا مع ترتيب عالمي يبلغ 114 حاليا مقابل 189 في العام 2011، ويأتي ذلك استنادا الى أداء «QNB» المتميز وتوسعه الخارجي.
نمو مستدام
بلغ اجمالي موجودات «QNB» في العام الماضي 82.9 مليار دولار، مقارنة بـ 61.4 مليار في العام 2010، ما يعكس نموًا مستدامًا بنسبة 35.2 في المئة.
أعلى التصنيفات
وكالة «ستاندرد آند بورز» منحت «QNB» تصنيف A+ على المدى الطويل، وA1 على المدى القصير، مع آفاق مستقبلية مستقرة، ومنحته «فيتش» تصنيف A+ على المدى الطويل، وA1+ على المدى القصير، مع آفاق مستقبلية مستقرة، ومنحته «موديز» تصنيف Aa3 على المدى الطويل، وP1 على المدى القصير، مع آفاق مستقبلية مستقرة، مشددين بذلك على تصنيفات البنك خلال العام 2011، والتي جاءت من بين الأعلى في المنطقة.
