... هكذا يتم كشف عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب!

باتت قضايا غسل الأموال وتمويل الإرهاب تشكل هاجساً لممارسي كافة الأنشطة الاقتصادية، خشية الوقوع في براثنها من دون علم، فيما تزداد تلك المخاوف في ظل ما تشهده الساحة الإقليمية والعالمية من أحداث، وتوسّع ممارسي الأعمال التجارية في أنشطتهم، ما قد يدفع نحو ربطهم بمثل تلك الأمور بصورة أو بأخرى.
ووفقاً للمؤشرات التي وضعتها وحدة التحريات المالية وتنشرها «الراي» على حلقتين، فإن المعاملات المشبوهة قد تشمل العديد من العناصر التي تبدو وحدها غير ذات أهمية، ولكن عند تحليلها قد تثير الشبهات حول ارتباطها بمتحصلات جريمة، أو بغسل الأموال، أو بتمويل الإرهاب، إذ يُعد السياق الذي تحصل فيه المعاملة، عاملاً أساسياً في تقييم الاشتباه.
ويتغير هذا السياق ما بين المجالات التجارية والعملاء، الأمر الذي يجب التحسُب له من خلال معرفة المؤشرات الأولية التي قد تقود إلى حالة الاشتباه، والإخطار، إذ يجب على الجهات وموظفيها أن يقيّموا المعاملات بحسب ما يبدو ملائماً، ويندرج ضمن إطار الممارسات الطبيعية في هذا المجال بالتحديد، وبناء على مستوى معرفة العميل، إلا أنه حين لا تبدو المعاملات متناغمة مع الممارسات التجارية الطبيعية، فقد يشكل ذلك عاملاً ذا صلة لتحديد ما إذا توافرت دلائل معقولة كافية للاشتباه بأن المعاملات مرتبطة بغسل الأموال أو تمويل نشاط إرهابي.
ولا تكفي التفسيرات العامة التي يقدّمها العميل سواء كان طرفاً متعاقداً أو مستفيداً فعلياً، حول خلفية المعاملات التي هي بحاجة إلى توضيح، بما أنه لا يمكن الأخذ بكل تفسير يقدّمه العميل كما هو، بل على الجهات التأكد من مصداقية كل تفسير يقدّمه العميل بأقصى حد ممكن، وفي حال بدت المعاملة قابلة للفهم والاطمئنان، يجب توثيق ذلك.
وفي حال أشار التوضيح إلى أن المعاملة، أو الوقائع المقدمة مثيرة للشبهات، يعمل بموجب الإخطار المنصوص عليه في المادة (12) من القانون رقم (106) لسنة 2013 في شأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
ويجب أن يستند تقييم الاشتباه وفي مطلق الأحوال، إلى تقييم معقول ومنطقي للعوامل ذات الصلة، بما فيها معرفة نوع عمل العميل، وتاريخه المالي، وخلفيته وسلوكياته، وفي حال استقرار الرأي حول وجود دلائل كافية للاشتباه بارتباط المعاملة بعملية غسل أموال أو تمويل إرهاب، قد يستند مقدم الخدمة إلى أكثر من عامل واحد، ما يعني أنه يجب النظر إلى كافة الظروف المحيطة بالمعاملة، وحددت «التحريات المالية» نحو 306 مؤشرات، قد تفيد في تحديد ما إذا كانت المعاملة تثير الشبهات أم لا.

37 ملاحظة تُثير الشبهة في العميل وتعاملاته

سعر برميل النفط الكويتي ينخفض 2.68 دولار ليبلغ 88.15 دولار

منذ 4 ساعات

أسعار النفط تقفز 3 في المئة وسط تقارير عن ضربات إسرائيلية على إيران

منذ 8 ساعات

العميل لا يبالي بقيمة العملية أو عمولتها... ويقدم معلومات خاطئة أو مضللة

يتلقى تحويلات من دول ذات معدلات جريمة مرتفعة

يصرف مبالغ نقدية ضخمة من دون أن يودع منها في حسابه

يقوم بمعاملات غير منطقية ولا تبدو ذات جدوى اقتصادية

يُجري معاملات مُعقدة من دون سبب نظراً للهدف المصرح منها

هناك عدد من المؤشرات، يمكن أن نطلق عليها مؤشرات عامة، إذ يمكن رؤيتها في كافة القطاعات الاقتصادية، وتتعلق بالمعاملة نفسها أو العميل،ويمكن سردها كالتالي:
1 - للعميل معرفة مبهمة أو غير مبالية حول قيمة العملية أوعمولتها
2 - لا علاقات واضحة تربط بين العميل وأطراف ثالثة للمعاملة
3 - يستخدم باستمرار عنواناً ولكنه غالباً ما يغير الأسماء المرتبطة به
4 - يوفر عن قصد معلومات خاطئة، أو مضللة، أو ناقصة، أو مبهمة، أو يمتنع عن تزويد المعلومات والمستندات الضرورية لتبيان العلاقة التجارية والنشاط المعني مصدر الأموال، أو وجهتها، أو موضوع المعاملة.
5 - يتلقى تحويلات من دولة معروف عنها أن معدلات الجريمة فيها مرتفعة، مثل انتشار الفساد، الإرهاب، ونسبة إنتاج عالية للمخدرات، أو تعتبر ضمن الدول التي ترتفع فيها نسبة المخاطر، أو يقوم بتحويلات إلى هذه الدولة
6 - يتهرب أو يرفض محاولات الجهات الاتصال به شخصياً
7 - يرفض إرسال أي مستندات من المصرف إلى عنوان سكنه
8 - يأتي دائماً برفقة أشخاص لا تتضح وظيفتهم أو دورهم ويضطلعون بدور مؤثر في صياغة العلاقة التجارية، عند إجراء نقاشات شخصية.
9 - يعطي تفاصيل للاتصال به لا تتطابق مع بيانات الاتصال (العنوان، رقم الهاتف) بعنوان سكنه الدائم
10 - يطلب حرية تصرف تتخطى النطاق المعتاد
11 - مؤشرات إلى أعمال قام بها يعاقب عليها القانون في الكويت أو في دول أخرى
12 - يُقرّ أو يتحدث عن أو يعرف ضلوعه في أنشطة إجرامية
13 - يظهر فضولاً غير مألوف حول الأنظمة وآليات التحكم والسياسات الداخلية والمراقبة
14 - يُفرط في تبرير أو شرح المعاملة أو تقديم مستندات إثبات لصحتها، ويتوتر بما لا يتناسب مع طبيعة المعاملة.
15 - يحاول بناء علاقة مقربة مع الموظفين
16 - يعطي معلومات شخصية مشكوك فيها
17 - يقدم ما يبدو كمستندات شخصية خاطئة أو تبدو مزورة، أو معدّلة أو غير دقيقة
18 - يرفض أو يتردد في تقديم مستندات شخصية
19 - يقدم نسخاً عن مستنداته الشخصية من دون المستندات الأصلية
20- يريد أن يحدد البنك هويته بالاستناد إلى غير مستنداته الشخصية
21 - تفاصيل مهمة غير مذكورة في المستندات مثل رقم الهاتف
22 - يتأخّر بشكل كبير في تقديم مستندات الشركة
23 - يقدّم كافة المستندات باللغة الأجنبية أو يتعذر التحقق منها لسبب ما
24 - مستنداته الشخصية مقدّمة حديثة أو صادرة أخيراً
25 - غير متعاون في تحديد المستفيد الفعلي بموجب المادة (5) من القانون
26 - يستخدم أسماء مُستعارة ومجموعة من العناوين المتقاربة لكنها مختلفة
27 - يعرض المال أو المكافآت أو خدمات غير معتادة من أجل تأمين خدمات قد تبدو غير معتادة أو مشبوهة
28 - لا تبدو المهنة التي يشغلها متطابقة مع مستوى أو نوع النشاط (مثلا طالب أو شخص عاطل عن العمل يقوم بعمليات سحب نقدي بالحد اليومي الأقصى للسحب في عدد من الفروع في منطقة جغرافية كبيرة)
29 - يصرف مبالغ نقدية ضخمة من دون أن يودع منها في حسابه
30 - يحوّل مبلغاً إلى الخارج من دون أن يكون لذلك مبرر منطقي واضح
31 - يُعرف أنه يواجه صعوبات مالية شديدة
32 - معاملات غير منطقية ولا تبدو ذات جدوى اقتصادية
33 - عمليات غير متسقة مع الوضع المالي للعميل ونمط أنشطته
34 - معاملات خارج الإطار العادي للممارسات التجارية في القطاع المعني
35 - معاملات مُعقدة من دون سبب نظراً إلى الهدف المصرح منها
36 - عمليات تشهد تغييراً متكرراً للمستفيد الفعلي أو لطريقة الاتصال بالعميل
37 - العلاقات التجارية مع الكيانات الاعتبارية ليست مدرجة ضمن السجلات العامة أو قواعد البيانات الرسمية وتعذُر الحصول على شهادات رسمية حولها.

في البنوك إقفال الحسابات وفتح أخرى جديدة يثير الشبهات

نشاط ملحوظ في حساب كان غير ناشط سابقاً

إيداعات نقدية تليها حوالات إلكترونية إلى دول عالية المخاطر

تراكم أرصدة ضخمة لا تتطابق مع الحركة التجارية المعروفة للمؤسسة

عميل له حسابات عدة... ويودع مبالغ نقدية بما يصل إلى مجموع ضخم

وتضم المؤشرات، بين طياتها العديد من علامات الاشتباه المخصصة لكل قطاع على حدة، ويأتي على رأسها، مؤشرات تساعد البنوك في رصد المعاملات المشبوهة، وذلك إذا اتسمت المعاملات بالتالي:
• تشمل سحباً للأصول بعد فترة قصيرة من إيداعها
• تعبر خطوطاً دولية متعددة دون تبرير اقتصادي أو مالي لذلك
• ترتبط ببلد معروف بالسرية المصرفية وأطر قانونية ضعيفة لعمل الشركات
• مشروع ضخم يقول العميل إن تمويله الرئيسي يؤمنه مستثمرون غير محددين
• انتفاء القدرة على فهم السبب الذي دعا العميل لاختيار البنك أو الفرع لإجرائها
• تؤدي لنشاط ملحوظ في حساب كان غير ناشط سابقاً
• لا تتناغم مع التجربة التي يمتلكها البنك مع العميل والهدف من العلاقة التجارية
• إيداعات نقدية تليها حوالات إلكترونية بشكل خاص إلى دول عالية المخاطر
• تراكم أرصدة ضخمة لا تتطابق مع الحركة التجارية المعروفة للمؤسسة التي يمتلكها العميل، وعمليات تحويل لاحقة إلى حسابات خارج البلاد
• قروض مرتبطة بالتزامات من بنوك خارجية (أوفشور)، مع صعوبة في التحقق من حقيقة هذه الالتزامات
• قروض إلى أو من شركات أجنبية، مع صعوبة التحقق من النشاط أو الوجود الفعلي لهذه الشركات
• عروض بتحويل إيداعات بمبالغ كبيرة جداً من مصدر مبهم، على أن يرسلها أو ضمنها مصرف خارجي (أوفشور)
• معاملات ترتبط بمصرف خارجي (أوفشور) يرجح أنه وهمي نظراً لتشابه اسمه مع اسم مؤسسة مالية كبرى
• حوالات إلكترونية لا تبرير لها من قبل عميل تنتقل فيها الأموال من حساب إلى آخر بسرعة
• تستخدم وسائل التمويل التجاري لنقل الأموال بين الدول في نشاط لا يتطابق مع نشاط العميل
• إقفال حسابات وفتح حسابات جديدة باسم العميل أو أشخاص آخرين مقربين منه
• له حسابات في مؤسسات مالية مختلفة بمنطقة جغرافية واحدة دون حاجة اقتصادية واضحة
• يطلب إيصالات حول عمليات سحب نقدي أو عمليات تسليم للأوراق المالية لم تحصل إطلاقاً، أو تبعها مباشرة إيداع هذه الأصول في المؤسسة نفسها
• يطلب تنفيذ أوامر الدفع مع إعطاء تفاصيل خاطئة حول جهة التحويل، أو تحويل بعض الدفعات من خلال حسابات البنك الخاصة بدلاً من حساباته الخاصة
• يطلب قبول أو تسجيل ضمانة على القرض في الحسابات، لا يتطابق مع الواقع الاقتصادي، أو طلب قرض ائتماني تسجل ضمانة وهمية حوله في الحسابات
• لا يمتلك أي وظيفة، ولكنه غالباً ما يقوم بمعاملات ضخمة، أو يُحافظ على حركة حساب مرتفعة
• يُبقي أرصدة مرتفعة في بطاقته الائتمانية
• يزور صندوق الإيداع الآمن الخاص به مباشرة قبل أن يقوم بإيداعات نقدية
• يُرسل بطاقات السحب وبطاقات الائتمان إلى عناوين دولية أو محلية غير عنوانه
• له حسابات عديدة ويودع مبالغ نقدية في كل منها بما يصل إلى مجموع ضخم
• غالباً ما يودع في حساب شخص آخر ليس صاحب عمل ولا فرداً من أسرته
• زيادة زياراته لصندوق الإيداع الآمن بطريقة غريبة مقارنة مع معدل دخوله السابق إليه
• تقوم أطراف ثالثة بالدفع نقداً إو إيداع شيكات في حساب بطاقة الائتمان العائد للعميل
• إيداع متكرر يحدد على أنه عائد بيع أصول لا يمكن تبيان ماهيتها
• تسجيل حيازة أصول كثيرة وتصفيتها بسرعة من دون سبب، أو إثقالها برهونات مختلفة غير منطقية
• إجراء معاملات نقدية متكررة بمبالغ ضخمة بصورة غير معتادة
• غالباً ما يبدل الأوراق النقدية من فئات صغيرة إلى كبيرة
• يستخدم أوراقاً نقدية بفئات تختلف عمّا كان يفضل التعامل به في السابق، إذ إن معيار تعامل قطاعه بفئات أكبر أو أصغر
• يقدّم أوراقاً نقدية مغلفة أو ملفوفة بطريقة لم يعتدها من قبل
• يقوم العميل بمعاملات نقدية بمبالغ ضخمة لا كسور فيها بطريقة منتظمة
• يشتري شيكات سياحية غالباً، أو حوالات بالعملات الأجنبية، أو غيرها من الأدوات القابلة للتفاوض من خلال الدفع النقدي، بينما يبدو هذا غير مألوف في الأنشطة الطبيعية للعميل
• يقبض شيكات بمبالغ ضخمة بما فيها شيكات سياحية
• يُبدل مبلغاً ضخماً مؤلفاً من الأوراق النقدية من الفئات الصغيرة، مقابل فئات كبيرة
• يفتح حساباً في فرع يقع بمنطقة ما، بينما يقع عنوان عمله وإقامته خارج المنطقة التي يغطيها الفرع
• يفتح الحسابات باسم أشخاص آخرين لاستخدامهم على سبيل واجهة تعامل، أو بأسماء قريبة جداً من أسماء مؤسسات تجارية قائمة أخرى، أومحاولة فتح أو تشغيل حسابات باسم زائف
• النشاط الفعلي يتخطى بشكل ملحوظ أو سريعاً النشاط المتوقع عند فتح الحساب
•حساب فيه عدد كبير من عمليات الإيداع النقدي لمبالغ صغيرة وعدد قليل من عمليات السحب النقدي لمبالغ كبيرة.
• استخدام تسهيلات القروض بطريقة قد تبدو عادية خلال عمليات التجارة الدولية، ولكنها لا تتطابق مع الأنشطة التجارية للعميل
• هيكلية العلاقات التجارية للعميل مع المصارف ينقصها المنطق الاقتصادي (حسابات كثيرة في المؤسسة نفسها أو بعملات عديدة، عمليات تحويل متكررة بين الحسابات، سيولة مبالغ بها)
• تأمين الضمانة من قبل أطراف ثالثة يبدو أنه لا ارتباط وثيقاً بينها وبين العميل
• يحاول القيام بتحويلات إلى مصرف آخر من دون توفير كافة التفاصيل حول المستفيد
• قبول تحويلات من مصارف أخرى مع عدم الدراية باسم الآمر بالتحويل
• تحويلات متكررة لمبالغ مالية ضخمة إلى الخارج، مع تعليمات بأن يدفع المبلغ إلى المستفيد نقداً
• إيداع الأموال في حسابات متعددة تتوحد في حساب واحد ويتم تحويلها خارج البلاد
• عدد كبير من الأشخاص المختلفين يقومون بإيداعات مختلفة في حساب واحد
• تسديد مبكر لقرض أو أقساط غير مستحقة
• استخدام اسم مستعار، وحسابات مرقمة سرية لإجراء معاملات من أجل مشاريع تجارية أو صناعية
• إجراء معاملات متعددة في اليوم والفرع نفسه، ولكن مع محاولة واضحة للجوء إلى موظفين مختلفين، أو اللجوء إلى فروع مختلفة في مناطق نائية
• يطلب فتح حسابات متعددة بأرقام رئيسية مختلفة من دون سبب مقنع.
أما لجهة، مؤشرات تمويل الإرهاب، فيخضع الأشخاص، أو الشركات أو المنظمة المرتبطة بالمعاملة لعقوبات مالية محددة بموجب المادة (25) من القانون، وتتضمن المؤشرات ما يلي:
• معاملات مرتبطة بمنظمات إنسانية غير مسجلة نظامياً
• تغيير مُتكرر للأشخاص المخولين التصرف بالحساب، أوالعنوان، أو رقم الهاتف
• معلومات أو مؤشرات حول صلات بأشخاص أو منظمات أو مؤسسات متطرفة.
• تعليمات من قبل منظمات غير ربحية بإجراء معاملات، لا تتناسب مع طبيعة عملها، وعمليات الدفع المعتادة الخاصة بها
• معاملة تشمل مستفيدين من مساعدات منظمة خيرية أو غير ربحية لا يبدو بأنهم ينتمون للنسيج الاجتماعي أو عاجزين عن القيام بنشاط اقتصادي.
• الحسابات التي تتم بها إيداعات أو تلقي تحويلات من جهات محلية أو أجنبية لا تهدف الربح، خصوصاً إذا كانت هذه الجهات في دول تشتهر بدعم الإرهاب.
• وجود تبرعات ضخمة خاصة من جهات أجنبية بحساب جهة لا تهدف للربح، وخصوصاً دون وجود علاقة واضحة تربط بينهما
• التحويلات الواردة إلى مستفيدين ينتمون إلى دول مرتبطة بأنشطة إرهابية
• حسابات الأفراد التي ترد إليها تحويلات كبيرة من مصدر غير معروف، يكون الغرض المعلن فيها تمويل نفقاتهم المعيشية
• استعمال بطاقات سحب من صرّاف آلي من قبل مجموعة مستفيدين لا علاقة ظاهرة لهم بصاحب الحساب
• تجمع شخصين أو أكثر لا رابط قربى بينهم عند استعمال الرمز السري والسحب من صراف آلي

شراء الذهب بشكل عشوائي يضعك في دائرة الاشتباه

سداد سعر باهظ بمبالغ غير عادية من النقد

لا يطلب العميل تخفيض السعر

دفعات كبيرة ومنتظمة بعملة غير الدينار

تفتقر المعاملة الى الحس التجاري

يمكن للشركات التي تعمل في مجال تجارة الذهب والأحجار الكريمة والمعادن الثمينة، الارتكاز إلى المؤشرات التالية لرصد المعاملات المشبوهة:
• يشتري العميل البضاعة بشكل عشوائي بغض النظر عن قيمتها أو حجمها أو لونها
• الدفع بمبالغ غير عادية من النقد، لقاء سعر باهظ لقطعة مجوهرات أو معدن ثمين
• محاولات العميل أو المورد الحفاظ على درجة عالية من السرية في شأن المعاملة، مثل أن يطلب عدم الاحتفاظ بالسجلات التجارية العادية
• يطلب غرضاً ما ويدفع ثمنه نقداً، ويلغي الطلبية ومن ثم يستعيد مبلغا كبيراً من المال
• يسأل عن إمكانية إعادة السلع والحصول على شيك في المقابل، خصوصاً إذا طلب العميل تحرير الشيك باسم طرف ثالث
• لا يطلب العميل تخفيض السعر
• دفعات كبيرة ومنتظمة بعملة غير الدينار
• تفتقر المعاملة الى الحس التجاري
• لا يشغل العميل أو المورد وظيفة في الشركة التي يدعي تمثيلها
ويتضمن الأمر أيضاً مؤشرات لتجار بالجملة كالتالي:
• طلب المغالاة أو خفض قيمة الفاتورة، أو طلب فواتير منظمة أو معقدة أو متعددة
• شحنات بمبالغ طائلة ذات تأمين مبالغ فيه أو بأقل من القيمة
• لا يرغب المورد بإعطاء معلومات كاملة أو دقيقة للاتصال به، أو تقديم مستندات مالية
• وجود جهة نظيرة مثل متجر أو فرع أو شريك تابع له في بلدان أو مناطق غير متعاونة، أو في بلد هو موضوع إنذارات صادرة عن وحدة التحريات المالية الكويتية أو مجموعة «فاتف»
• المشترون والبائعون يفتقرون إلى المعرفة والخبرة المقبولة في قطاع المعادن الثمينة والأحجار الكريمة
• يعرض المورد بشكل مريب سعراً زهيداً أو تخفيضاً كبيراً لتسريع المعاملات
• معاملة بمبلغ ضخم من تاجر غير معروف
• بيع سبائك ذهب، وقطع نقدية وأحجار ألماس من متجر مجوهرات بالتجزئة
• عمليات شراء أو بيع لا تتوافق مع الممارسات التجارية المعيارية في القطاع المعني

تجميع الأوراق النقدية الكبيرة بدلاً من الصغيرة قد يقودك إلى «التحريات»

شراء عملة لا تتناسب مع وجهة السفر يثير الشبهات

استخدام مؤسسات صرافة متعددة من قبل الشخص نفسه

يطلب إصدار شيك... أو أمر دفع لحامله

وتوجد مؤشرات تساعد مؤسسات الصرافة في رصد المعاملات المشبوهة كالتالي:
• تبديل مبالغ كبيرة مؤلفة من الأوراق النقدية من الفئات الصغيرة مقابل أوراق من فئات أكبر
• تبديل مبالغ ضخمة أو إجراء تبديلات متكررة لا ترتبط بنشاط العميل المعتاد
• طلبات متكررة من مؤسسات صرافة لإجراء معاملات بيع وشراء عملة أجنبية بمبالغ أقل بقليل من حد التعامل المسموح به لفترة قصيرة من الوقت
• يطلب العميل عملة مؤلفة من أوراق نقدية من الفئات الكبيرة
• يشتري عملة لا تتناسب مع ما يعرف عن وجهة السفر
• يشتري عملة من مكان غريب بالمقاربة مع موقعه
• لا يعرف بالتحديد المبلغ الذي يقوم بتبديله
• ينظر حوله طوال الوقت ولا يراقب عد المال
• مسرور بالرغم من حصوله على سعر صرف غير مناسب
• شراء عملات بمبالغ ضخمة من المال
• عمليات صرف عملة كبيرة بين العملات الأجنبية
• عمليات صرف عملات متكررة لمبالغ نقدية إلى عملات أخرى
• تبديل نوع واحد من العملات بشكل خاص
• مبالغ العملة المبدلة أعلى بكثير من العادة
• لا رابط بين مبلغ العملة المبدل وفترات العطل
• ارتفاع وتيرة معاملات صرف العملات خلال فترة من الوقت
• استخدام مؤسسات صرافة متعددة من قبل الشخص نفسه
• طلب تبديل مبالغ ضخمة من المال من عملة أجنبية غير قابلة للتبديل أو لا تتداول بشكل شائع، إلى عملة أجنبية أخرى.
• محاولة واضحة من العميل للتهرب من محاولات شركة الصرافة بناء علاقة شخصية معه أو رفض ذلك
• يطلب القيام بمعاملة التحويل بسعر صرف يتخطى السعر المعتمد
• يعبّر عن رغبته في دفع رسوم معاملة تتخطى الرسوم المعتمدة
• يقوم العميل بتحويل الأموال ويطلب الأوراق النقدية من الفئة الكبيرة في العملة الأجنبية
• لا يعرف الكثير عن عنوان المستفيد وتفاصيل الاتصال به، ويتردد قبل الافصاح عن هذه المعلومات أو يطلب أداة قابلة للتداول لحاملها
• يطلب إصدار شيك بالعملة ذاتها لاستبدال ذلك الذي يتم تحصيله
• يريد تحويل النقود إلى شيك وأنت لا تشارك عادة في عمليات إصدار الشيكات
• يرغب في استبدال النقود بعدد من أوامر الدفع البريدية بمبالغ صغيرة لعدد من الأطراف الأخرى المختلفة
• يشرع بمعاملات مع أطراف أخرى في مواقع ليست بالمعتادة بالنسبة له
• يشير إلى أن طرفاً آخر سيستلم الأموال المحولة نيابة عن المستفيد
• يشتري كميات كبيرة من الشيكات السياحية بما لا يتطابق مع خططه للسعر
• يطلب الحصول على شيكات متعددة بمبالغ صغيرة وأسماء مختلفة يساوي إجمالها مبلغ عملية الصرف
• يطلب إصدار شيك أو أمر دفع لحامله، أو تحويل مبلغ كبير من عملة أجنبية إلى عملة أخرى.